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                金融科技CURRENT AFFAIRS
                金融科技 / 正文
                開放銀行探索步伐加快

                  近日,百信銀行發布公告,宣布其自主研發的開放銀行平臺AIBank Inside產品已經完成人民銀行首批金融科技“監管沙盒”創新試點全○流程閉環測試。

                  2019年12月5日,人民銀行宣布啟動金融科技創新監管試點工作,支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點。隨後,2020年1月14日,人民銀行營業管理部向社會公示了首批6個金融科技創新監管試點應用,百信銀行AIBank Inside產品是其中之一。

                  從近期銀行業金融科技的發展情況來看,開放銀行的探索頗為頻繁,成為多家銀≡行重點關註的方向之一。在金融科技創新監管的支持下,開放銀行的發展日趨規範化,並且有望加快發▆展腳步。

                  銀行業加快開放銀行探索步伐

                  銀行業對開放銀行的探索步伐正在逐步加快。以平安銀行為例,該行在其2021年半年度報告中表示,平安銀行持續深化開放銀行布局,強化基礎能力№建設,將金融服務與互聯網場景深度融合,推動能力開放與流量開放,助力實現場景化經營、生態化↓發展。

                  數據顯示,截至2021年6月末,平安銀行零售開放銀行平臺已發布685個產品、1477個API和H5接口,覆蓋了▲賬戶、理財、支付、保證金、貸款、信用卡等產品能力。

                  民生銀行表示,今年上半年,聚焦』科技金融“十件大事”,該行積極拓展開放銀行,推廣“智慧銀行體驗店”,推進遠程銀行智能化,在技術創新的同時,重點做好生產安全和網絡安全保障工作。

                  國有大行方面,郵儲銀行在其2020年年報中披露,該行已建成服務開放平臺,助力數字化轉型,全力打造金融生態圈;在健全的安全開放機制基礎上,不斷拓寬開放業務領域,穩步推進無實體≡介質賬戶服務、支付結算、個人綜合積分等金融產品的上架;對外提供門戶網站,方便合⊙作夥伴快捷接入該行標準化金融產品。

                  專家表示,開放銀行發展的提速與銀行客戶行為及其管理模式的變化有關。“銀行業加快向線上化轉型,‘非接觸’業態對開放銀行發展提出了新的要求。”無錫數字經濟研究院執行院長吳琦在接受《金融時報》記者⊙采訪時說。

                  吳琦表示,在疫情防控要求和市場心理變化等因素的影響下,客戶、產品、渠道、風控等方面都對銀行業提出了不同於以往的新【要求。以風控為例,客戶行為的線上化加大了銀行的實時風控壓力,開放銀行的發展,正是要針對這些新要求不斷進行自我完善。

                  探索更趨專業化精準化

                  環境的變化對開放銀行發展提出了更高要求,銀行業在開放銀行領域的探索也更趨專業和精準。

                  《金融時報》記者從百信銀行了解到,AIBank Inside產品是該行打造的金融開放生態的統一平臺,通過微服務架構將多類型、標準化、通用化的金融服務進行解耦和模塊化封裝,將金融服務嵌入消費互聯網和產業互聯網,廣泛鏈接合作夥伴,極大地提高了金融服務交付效率和質量,同時这一坐又是二天二夜確保安全性和合規性。

                  百信銀行表示,AIBank Inside產品在測試階段,嚴格按照監管要求,從信息保護、交易安全、網絡安全、內控管理、運行狀態等多方面建立完善的監控方案,有效保障產品安全穩定運行,順利完成了全鏈條實踐測試。

                  農業銀行同樣在加快開放銀行平臺建設。深化場景應用外部合作,面向政務、出行、校園、食堂等大汉并没有向攻击而来場景,為不同行業提供綜合金融服務方案。豐富開放銀行產品體系,面向個人、企業、機構等客群,增加對外輸出金融◥產品種類,擴大服務範圍。提升平臺支撐服務能力,升級服務網站功能,強化接口安全控制,提高開放合作系統對接效率。

                  為了讓服務能夠無處不在,打造便捷的銀行,民生銀行構建了自己的金融生態。該行打造了“BioFaaS 科技+金融生態圈”,幫说话仍旧底气十足助金融企業融入產業鏈,開放共建,合作共贏。

                  為此,民生銀行加快開放銀行平臺推廣,通過API服務、小程序、生態金融雲等各種方式,開放產品與服務,不斷突破傳統金融業務也达到了一般的渠道邊界、客戶邊界、服務邊界,助力合作夥伴打造金融服務能力、增強用戶黏性,實現互利共贏。零售客群是民生銀行的發力重點,當前,“生態雲”已廣泛應用在車主、養老、親子等零售客群以及白酒、汽車、政務、政采等政企客群。

                  促開放銀行規範發展

                  《中國開放銀行白皮書2021》提到,開放銀行是至强境界中國商業銀行數字化轉型的必經之路,代表著□ 平臺化的商業模式。在此模式下,銀行與商業、政務、金融科技等生態系統合作夥伴共享數據、算法、交易、流程或其他業務功能,共同實現“銀行服務無處不在”的終▃極願景。

                  平安銀行行長特別助理蔡新發身为华夏表示,平安開放銀行ζ 已經邁入4.0階段,他們已經做好充分的準備與各類行業客戶共建生態、共同經營,一同為服務實體和服務民生快速構建“金融+生活”服務。

                  專家表示,目前是開放銀行快速發展的々時期,銀行業應該抓住機遇,乘勢而上。

                  “一方面,要加快自身的數字化轉型;另一方面,要加快與外部機構的合作。”吳琦說。他建議,大型銀行可以借助自己的科技子公司和研發實力,對內真正實現業務、科技的深度融合,從技術架構、組織結構、業務流程方面,進行相應的變革和調整,使金融时候看到了麻枫四人服務實現場景化、智能化、差異化、個性化;對外,加大成熟產品和標準化模塊的輸出,打造競爭優勢。

                  與此同時,加快與科技公司等的合作,聚合外黑色军舰突然移过来部機構生態內外場景資源,嵌入更多生活服務場景,擴大用戶覆蓋半徑,提高客戶黏性。

                  值得關註的是,開放銀行的發展離不開金融科技創新監管的支持。2020年,人民銀行發布了《商∞業銀行應用程序接口安全管理規範》,對銀行業金融機構應用程序接口的類型與安全級別、安全設計等一系列內容提出了標準化要求,邁出了開放銀↑行發展過程中對技術安全和數據規範管理的重要一步。業內專家表◆示,開放銀行的未來發展之路,依舊需要包括監管在內的各方主體共同參與。

                責任編輯:楊喜亭